Skip to content
Главная | Защита прав потребителя | Обязан ли банк реструктуризировать долг

Почему в банке отказали в реструктуризации кредита

Рейтинги Как реструктуризировать долг по кредиту? Когда возникают трудности с возвратом кредита, идея договориться с банком приходит в голову последней. Большинство людей предпочтут перезанять или залечь на дно. Не верят в удачный исход переговоров? Не знают о такой возможности? У каждого своя причина. Однако реструктуризация — это реальное решение проблемы. Банк может пойти навстречу, а может и не пойти, но попытаться стоит.

Что это такое Никто не застрахован от беды.

Удивительно, но факт! Выходом в такой ситуации является обращение в кредитную организацию с целью облечения долговой нагрузки.

Заемщик может потерять работу, получить серьезную травму, потерять жилье, выйти в декрет и столкнуться с множеством других обстоятельств, которые помешают ему исполнять кредитные обязательства. Долг, конечно, никто не простит, но сократить текущие расходы на его погашение реально. Реструктуризация кредита представляет собой изменение условий его договора — в частности, порядка погашения долга.

Банки не любят это делать, но понимают, что реструктуризация более выгодна, чем признание заемщика неплатежеспособным. Сразу оговоримся, что эта услуга предусмотрена для добросовестных заемщиков с хорошей кредитной историей. Виды реструктуризации Рассмотрим способы, с помощью которых банк может снизить кредитную нагрузку на клиента, но при этом вернуть свои деньги. В первую очередь банк стремится компенсировать издержки, связанные с выдачей средств, а уже потом возвращать одолженную сумму.

Поэтому проценты по кредиту имеют приоритетное значение. Увеличение срока Увеличивается срок действия кредитного договора, что позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. За счет увеличения срока возрастает сумма процентов, а значит, общая переплата получается больше. Конвертация в другую валюту Актуально для кредитов в иностранной валюте.

Почему банк может отказать в реструктуризации?

Если рубль стремительно слабеет, возвращать долг в евро или долларах становится трудно. Правда, иногда банк соглашается конвертировать валюту кредита только при условии повышения процентной ставки. Отказ от взимания неустоек Банк может простить начисленные штрафы и пени, полностью или частично освободив заемщика от их уплаты. Замена схемы погашения При дифференцированном графике погашения суммы платежей в первые месяцы довольно большие, так как в этот период больше процентная часть.

Аннуитетный график позволит уменьшить размер платежей, но переплата будет больше. Изменение процентной ставки Снижение процентной ставки, особенно в сочетании с продлением срока, — идеальный вариант для заемщика. Но банки редко предлагают такую роскошь. Рефинансирование Оформление нового кредита для погашения долгов по старому. Например, увеличивается срок кредитования, или снижается процентная ставка. После заключения договора банк самостоятельно погашает текущую задолженность клиента.

Если старый долг был обеспечен залогом, то залог может быть переоформлен. Именно по такой схеме обычно рефинансируют ипотеку. Можно рефинансировать несколько кредитов в разных банках, заменив их на один. Эта мера не избавляет от долгов, но существенно сокращает их размер или хотя бы уменьшает ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Правда, самые низкие ставки предусмотрены для клиентов, получающих зарплату на карту банка.

Удивительно, но факт! Затем какое-то время уйдет на переговоры и документальное оформление договоренностей — подписание дополнительного соглашения о реструктуризации или нового кредитного договора , получение письменного согласия поручителей и созаемщиков и т. Важным моментом является также реальная возможность заемщика эти трудности преодолеть.

Для остальных условия жестче. Прочие способы Выше приведены самые распространенные варианты, но банк может предложить и альтернативные способы: Положительные стороны Мера позволяет снизить нагрузку. Выплаты становятся посильными для должника, что позволяет спокойно рассчитаться с долгами. Кредитная история остается хорошей, если заемщик успевает с помощью реструктуризации кредита предотвратить возникновение просрочки. Информация об этом фиксируется в кредитном отчете, но если клиент исправно вносит платежи, то все будет в порядке. Негативные стороны Не всегда заемщику удается улучшить условия кредита.

При этом должник не всегда знает, когда его финансовые сложности закончатся. Но все заканчивается, и проблемы тоже. Как это происходит Банк сам ничего предлагать не будет. Он либо подаст в суд, либо продаст долг коллекторам. Если заемщик хочет изменить условия кредитования и избежать проблем, то он и должен инициировать этот процесс. Для этого необходимо обратиться в банк и проконсультироваться. Сначала в устном порядке. Вряд ли беседа будет происходить с кредитными специалистами. Скорее всего, консультацию дадут сотрудники службы безопасности, либо кто-то из руководства.

Расскажите о возникших сложностях.

поэтому обязан ли банк реструктуризировать долг были значительно

Вам предложат пути решения проблемы. Если что-то непонятно, задайте вопросы. Попросите посоветовать наиболее подходящий для вашей ситуации способ. Уточните перечень требуемых документов.

обязан ли банк реструктуризировать долг прошу

Если вам предоставляется несколько вариантов на выбор, то после беседы дайте себе день на раздумья. Посчитайте деньги текущие и будущие доходы-расходы, стоимость имеющегося имущества и т. Но не тяните, потому что банк тоже не одномоментно решит ваш вопрос.

Подготовьте документы, которые подтверждают изменение дохода больничный лист, справка о том, что вас сократили на работе, справка о сокращении зарплаты и т. Отправляйтесь в отделение банка и пишите заявление о реструктуризации своего кредита, приложив к нему собранные документы.

Желательно все это сделать до того, как образуется просроченная задолженность. Учитывайте, что банк будет рассматривать вашу заявку около 2-х недель может, дольше. Затем какое-то время уйдет на переговоры и документальное оформление договоренностей — подписание дополнительного соглашения о реструктуризации или нового кредитного договора , получение письменного согласия поручителей и созаемщиков и т. На практике все очень непросто. Это не является стандартной процедурой. Банк может, но не обязан оказывать такую услугу. Вопрос решается индивидуально с каждым заемщиком путем переговоров.

Если банк отказывает Увы, банки не любят реструктурировать долги. Если банк не идет на компромисс, у вас есть два пути: Перезанять и отдавать долги как положено. Лучший способ это сделать — рефинансировать текущий кредит в другом банке. Не надо его бояться. Будете платить банку по рублей в месяц, и он еще пожалеет, что не пересчитал ваш кредит на выгодных для себя условиях.

Оба способа имеют обратную сторону. Рефинансирование — это тоже кредит. Кроме того, необходимо сравнить расходы на рефинансирование и на погашение старого кредита. Речь идет не только о процентных ставках, но и всевозможных комиссиях.

Как повысить шансы на реструктуризацию

Что касается суда, то судиться банки не любят и прекрасно понимают, что суд с процентной вероятностью примет вашу сторону. Поэтому кредитор скорее предпочтет продать ваш долг коллекторам, а они разные бывают. Пригрозите банку, что сами подадите в суд. Если не испугается, то действительно подавайте. Только не забывайте ежемесячно платить по кредиту хоть сколько-нибудь, чтобы суд не сомневался в вашей добросовестности. Не исключено, что банк не захочет с вами связываться и, во избежание судебных издержек, согласится пересмотреть условия договора.

Что нельзя делать Не пытайтесь обмануть банк, подделывая документы, чтобы реструктурировать кредит с целью получения послаблений. Во-первых, в этом нет смысла, так как этот процесс стоит больших переплат и нервов. Во-вторых, если банк поймет, что его обманули а неофициальных каналов информации у банков много , то не только внесет вас в черный список, но и обвинит в нарушении условий договора.

Впрочем, банк не одобрит реструктуризацию в таком случае, а если и одобрит, то это лишь даст немного времени, чтобы продать недвижимость если есть для расчетов по долгам. Совет Несколько слов о том, как себя вести во время переговоров. Банк в своем решении ни от кого не зависит.

Как изменить условия договора?

Он может пойти вам навстречу, а может отказать, и тогда заниматься вами будут коллекторы, со всеми вытекающими. Поэтому это не лучший момент для того, чтобы бахвальствовать и упражняться в остроумии, даже если сотрудники службы безопасности кажутся наглыми хамами. Будьте спокойны, хладнокровны и уравновешены. Расскажите, как планируете улучшать финансовое положение.

Покажите, что вы держите ситуацию под контролем, что можете и готовы решить свои проблемы, просто вам нужно немного времени. Поверьте, роль имиджа намного важнее, чем вы думаете. Обязательно изучите следующие полезные статьи:


Читайте также:

  • Взять землю в аренду всеволожский район
  • Соглашение о разделе имущества между супругами у нотариуса
  • Как узнать где камера зафиксировала нарушение
  • Какую сумму подоходного налога с процентов по ипотеке
  • Простой договор аренды спецтехники
  • 2016-2018 | Юридическая помощь онлайн.